ที่ปรึกษาการเงิน, นักวางแผนการเงิน, ที่ปรึกษาประกัน, ประกันชีวิต, ประกันรถ, ประกัน,ประกันภัย,ประกันอัคคีภัย,การลงทุน,กองทุนรวม,วางแผนภาษี,แผนเกษียณ,งบการเงิน,สะสมทรัพย์,ออมทรัพย์,ประกันสุขภาพ,ประกันควบการลงทุน,Unit Linked,ที่ปรึกษาการเงิน,นักวางแผนการเงิน,ที่ปรึกษา,IC,IP,CFP,FChFP,ภาษี,งบการเงิน,กรมธรรม์,เงินสำรองฉุกเฉิน,ขั้นตอนวางแผน,การเงิน,DCA,ประกันกรรมการ,keyman,ลดหย่อนภาษี,แผนภาษี

เงินสำรองฉุกเฉิน เพื่อใช้ในยามวิกฤติ

อัพเดตเมื่อ: เม.ย. 19

เงินสำรองฉุกเฉิน จุดเริ่มต้นการวางฐานรากที่มั่นคงใช้กับชีวิต เรียนรู้จากประสบการณ์วิกฤติโลก Covid-19 เงินสำรองฉุกเฉินมันคือสิ่งพื้นฐาน ที่จะทำให้ชีวิตมั่นคงมากขึ้นในทุกเหตุการณ์.

เริ่มต้นวางฐานรากของความมั่นคง.

เริ่มต้นจาการทำบัญชีรายรับรายจ่าย หรือ งบกระแสดเงินสดเป็นระยะเวลาอย่างน้อย 1 ปี เพื่อให้ทราบถึงค่าใช้จ่ายต่างๆที่เราใช้จ่าย สาเหตุให้แนะนำการทำงบกระแสเงินสด 1 ปี เพราะว่า ในแต่ละปีนั้น บางช่วงเราจะมีรายจ่ายที่ค่อนข้างสูง สำหรับคนที่มีบุตร ก็แน่นอนเลยครับ เรื่องของค่าเทอมบุตร ค่าหนังสือ ค่าเสื้อผ้า จิปาถะ หรือไม่ก็เป็นรายจ่ายของเราเอง เช่น ค่าเบี้ยประกันรถยนต์ ค่าเบี้ยประกันชีวิต ค่าเบี้ยประกันสุขภาพ ที่มาแบบรายปี ไม่ได้มาเป็นรายจ่ายประจำทุกๆเดือน


“ความมั่นคงที่ตัวเราสร้างขึ้น ไม่ใช่จากองค์กร รัฐบาล หรือ สังคม เริ่มต้นด้วยการสร้างเงินสำรองฉุกเฉินไว้ 6-12 เดือน.”

เอาหละครับ เมื่อเราทราบกระแสเงินสดจ่ายทั้งปีแล้ว เราจะเห็นแล้วหละว่า ค่าใช้จ่ายรายปีของเรามีอะไรบ้าง ก็เอายอดนั้นมาเฉลี่ยหารด้วย 12 เพื่อให้ออกมาเป็นรายจ่ายเฉลี่ยต่อเดือน สำหรับคนที่เริ่มต้นและต้องค่อยๆเก็บออม เราแนะนำว่าควรสร้างเงินสำรองฉุกเฉินเอาไว้ 6 เดือนก่อน ซึ่งเป็นยอดสำรองขั้นต่ำที่ทุกท่านควรมี แล้วค่อยสำรองเพิ่มไปเป็น 12 เดือน แต่ถ้าท่านมีเงินเก็บไว้อยู่แล้วหละก็ ผมแนะนำว่าไม่ควรมีเงินสำรองเกินกว่า 12 เดือนนะครับ เพราะเงินก้อนนี้เราจะเอาไว้ในที่ๆมีสภาพคล่องสูง มันก็จะให้ผลตอบแทนที่ค่อยข้างต่ำ หากเก็บไว้เยอะเกินความจำเป็น มันจะกลายเป็นเงินขี้เกียจ หรือ lazy money ที่ตัวมันเองไม่ได้ออกดอกออกผลให้เราเท่าไหร่ ผลตอบแทนไม่ชนะอัตราเงินเฟ้อ เก็บมากไปก็ด้อยค่า

หลักการนี้ใช้ได้ทั้งรูปแบบขององค์กร และ ส่วนบุคคลนะครับ อย่าลืมครับว่า "ความมั่นคงอยู่ที่ตัวเรา ไม่ใช่จากองค์กร รัฐบาล หรือ สังคม"

แล้วเก็บเงินสำรองฉุกเฉิน ไว้เอาเพื่ออะไร?


เพื่อนลองนึกภาพยามวิกฤติ COVID-19 นะครับ ผมเชื่อได้ว่าหลายๆท่านรายได้ลดลง แต่รายจ่ายยังมีคงที่ ยังคงต้องกิน และ ต้องใช้ ไม่มีใครอยากลดคุณภาพชีวิต มีไว้เพื่อไม่ให้เครียด ไม่ต้องนั่งทะเลาะกันในครอบครัว ไม่ต้องนั่งรอนโยบายการช่วยเหลือจากภาครัฐหรือจากทางใดก็ตาม เกิดวิกฤติขึ้นมาอย่างน้อยเราก็อยู่ได้ 6 เดือน แบบไม่ลดคุณภาพชีวิต โดยที่ไม่มีรายได้เข้ามา เรามีเวลาปรับตัว 6 เดือน สร้างแหล่งรายได้ทางใหม่ หาธุรกิจใหม่ หาอาชีพเสริม หรืออะไรก็ได้ 6 เดือนคือ Golden time ของความมั่นคงในชีวิต หากท่านใดเก็บได้ถึง 12 เดือน ระยะเวลาความมั่นคงของชีวิตท่านและครอบครัวก็ยาวไปถึง 12 เดือน.


ผมเชื่อมั่นว่ามนุษย์คือสัตว์โลกที่รู้จักปรับตัวและเอาตัวรอด ใช้ช่วงเวลา Golden time ของวิกฤติคิดหาไอเดียเพื่อหาโอกาสใหม่ๆได้แน่นอน



ยังมีภาระหนี้อยู่ควรจะเก็บเงินสำรองฉุกเฉินหรือไม่ ทำไมไม่โปะหนี้ให้หมดซะก่อน?


อยากให้แยกกันนะครับ หนี้คือหนี้ เงินสำรองคือเงินสำรอง มีหนี้ก็แบ่งเก็บได้ เพราะเกิดวิฤติไม่มีใครมาช่วยเราใช้หนี้ เรานั่นแหละที่ต้องช่วยเหลือตัวเอง วิกฤติแค่ไหนเราก็ยังมีเงินจ่ายหนี้ได้ตามวงเงินสำรองฉุกเฉินข้างต้น นโยบายช่วยเหลือคือกำไร ใช้มันเป็นโอกาส บางที่ปรับลดดอกเบี้ย บางที่พักหนี้ ผมแนะนำให้ท่านเข้ารับนโยบายช่วยเหลือแต่ยังคงจ่ายหนี้ตามปกติ โดยเน้นเลือก นโยบายที่ช่วยเหลือในการปรับลดดอกเบี้ย อันนี้แหละคือกำไรในช่วงวิกฤติที่ท่านได้รับเมื่อท่านมีเงินสำรองฉุกเฉิน ดอกเบี้ยลดลง เราชำระเท่าเดิม ก็เท่ากับว่าตัดเงินต้นได้มากขึ้น



ประโยชน์พื้นฐานของการวางแผนการเงินที่ไม่มีในระบบการศึกษาพื้นฐาน


เห็นภาพมั๊ยครับว่าการวางแผนการเงินมันมีประโยชน์ยังไงกับชีวิตเราบ้าง มันช่วยสร้างความมั่นคงให้ชีวิต สร้างความสุขให้ยั่งยืน อันนี้แค่จุดเริ่มต้นของการวางแผน ที่เราคิดว่าเหมาะจะนำเสนอท่านในช่วงวิกฤติ Covid-19 ที่เรากำลังเผชิญอยู่ในขณะนี้ ทางเราของเป็นส่วนหนึ่งในการต่อสู้กับวิกฤติและขอเป็นกำลังใจให้ทุกท่านผ่านมันไปด้วยกันให้ได้ เอาเหตุการณ์เป็นบทเรียนเพื่อปรับเปลี่ยนและเริ่มต้นสร้างความมั่นคงให้กับชีวิตและครอบครัวกันครับ


“ปรับเปลี่ยนทัศนคติทางการเงิน ด้วยการเปิดรับข้อมูลข่าวสารที่เป็นประโยชน์จากเรา เพราะเป้าหมายของคุณ คือ แรงผลักดันของเรา”

ก็จบกันไปแล้วครับในส่วนของเนื้อหาคร่าวๆของการวางแผนการเงิน โดยเริ่มต้นจากการสร้างเงินสำรองฉุกเฉิน แต่ถ้าหากท่านใดอ่านบทความแล้วสนใจให้เราเข้าไปเป็นที่ปรึกษาส่วนบุคคล จัดทำแผนการเงิน งบการเงินส่วนบุคคล งบกระแสเงินสด สามารถติดต่อมาได้ตามรายละเอียดการติดต่อด้านล่าง หรือ จะแชทหาเราทางกล่องข้อความก็ได้ทันทีครับ ท่านใดมีความเห็น ติ-ชม หรือ ต้องการรายละเอียดเพิ่มเติมสามารถติดต่อได้ทุกช่องทาง แล้วไว้พบกันในบทความถัดๆไปครับ


เอราวัณ มหาชนก FChFP

ที่ปรึกษาการเงิน ที่ได้รับการรับรองจากสมาคมที่ปรึกษาการเงินเอเซียแปซิฟิก

Mobile : 0919159879

LineID : Erawan.m

#ที่ปรึกษาการเงิน #นักวางแผนการเงิน #FChFP #FianacialAdvisor #WealthAnalyst #GetWealthProtectLoss

© 2020 by Wealth Analyst

  • Facebook
  • line
  • blockdit_black

Proudly created with wix.com