ที่ปรึกษาการเงิน, นักวางแผนการเงิน, ที่ปรึกษาประกัน, ประกันชีวิต, ประกันรถ, ประกัน,ประกันภัย,ประกันอัคคีภัย,การลงทุน,กองทุนรวม,วางแผนภาษี,แผนเกษียณ,งบการเงิน,สะสมทรัพย์,ออมทรัพย์,ประกันสุขภาพ,ประกันควบการลงทุน,Unit Linked,ที่ปรึกษาการเงิน,นักวางแผนการเงิน,ที่ปรึกษา,IC,IP,CFP,FChFP,ภาษี,งบการเงิน,กรมธรรม์,เงินสำรองฉุกเฉิน,ขั้นตอนวางแผน,การเงิน,DCA,ประกันกรรมการ,keyman,ลดหย่อนภาษี,แผนภาษี

พื้นฐานการวางแผนการเงิน

อัพเดตเมื่อ: เม.ย. 1

ปิรามิดการวางแผนการเงิน เริ่มต้นด้วยฐานรากที่มั่นคง ในวันนี้อยากจะมาตอกย้ำนะครับ เมื่อถึงเวลาที่เราก้าวผ่านวิกฤติช่วงนี้ที่เราเจอ Covid-19 ไปได้เราต้องคิดกันใหม่ ทั้งทางทฤษฎีและปฏิบัติ นักวางแผนการเงินทั่วโลกเค้ารู้ดีเพราะมันคือสิ่งพื้นฐานเลยที่จะทำให้ชีวิตมั่นคงมากขึ้น.

ฐานรากของของปิรามิดการเงิน ประกอบไปด้วย 2 หัวข้อหลักๆ.


1. เงินสำรองฉุกเฉิน สำรองไว้ใช้ยามวิกฤติ รายได้ลด รายจ่ายไม่ลดตาม เรายังต้องกิน ต้องใช้ ไม่ลดคุณภาพชีวิต มีไว้เพื่อไม่ให้เครียด นั่งคิดทบทวนของแต่ละคนครับ ว่ารายจ่ายประจำแต่ละเดือนเป็นยอดเท่าไหร่ เอายอดนั้น x 6 ไป เกิดวิกฤติอย่างน้อยอยู่ได้ 6 เดือน แบบไม่ลดคุณภาพชีวิต มีเวลาปรับตัว 6 เดือน หารายได้ทางใหม่ หาธุรกิจใหม่ หาอาชีพเสริม หรืออะไรก็ได้ 6 เดือนคือ Golden time ของความมั่นคงในชีวิต.

“คุณมีเงินสำรองฉุกเฉินไว้แค่ไหน ถ้าขาดรายได้ 6 เดือนคุณและครอบครัวคุณจะอยู่ได้ไหม.”

2. เรื่องของการบริหารจัดการความเสี่ยง เอาตรงๆ คือเรื่องประกัน ทั้งประกันชีวิต ประกันสุขภาพ มีประโยชน์ยังไงหรอครับ การที่คุณจะเจ็บป่วยไม่สบาย เป็นโรคร้ายแรง เป็นโควิด โรงพยาบาลรัฐเต็ม สวัสดิการไม่เพียงพอ มันไม่เลือกเวลา.


สร้างความมั่นคงให้แก่ชีวิต ด้วยสภาวะวิกฤติเศรษฐกิจที่ยิ่งแย่ จะเอาเงินที่ไหนจ่ายครับ กู้หรอ ได้นะครับ เพิ่มความเครียดของชีวิต โรงพยาบาลรักษาเราด้วยยาแต่ฆ่าเราตายช้าๆด้วยใบเสร็จ ไม่ดราม่านะครับ นั่นคือธุรกิจเค้า การบริหารหนี้เสียเป็นส่วนงานนึงของธุรกิจโรงพยาบาล เช่นกัน แล้วโรคร้ายแรงหละ อันนี้หนักครับค่าใช้จ่ายสูงกว่า covid-19 หลายเท่าตัว เตรียมพร้อมไว้หรือยังด้วยประกันสุขภาพดีๆสักฉบับ วงเงินการรักษาสัก 1 ล้านขึ้นไป เบี้ย มันไม่แพงหรอกเชื่อผมเถอะ เพราะเมื่อเราป่วยเราอาจพร้อมจะยอมจ่ายเบี้ยเพิ่มสัก 5-10 เท่าเพื่อให้ได้วงเงินรักษาแบบนั้น แต่ช้าไปแล้วครับ เราไม่สามารถทำได้แล้ว

สร้างความมั่นคงให้แก่ครอบครัว

ทุนประกันชีวิตหลายคนบอกว่าไม่จำเป็น อยากอยู่ใช้เองมากกว่า อันนี้จริงๆครับ แต่ถ้าเราล้มหายตายจากไปคนนึง คำถามคือ คนที่เรารัก พ่อ แม่ ลูก ภรรยา สามี น้อง เค้าเดือดร้อนมั๊ย เรายืนยันครับว่ามันไม่จำเป็นสำหรับคุณ แต่มันจำเป็นมากที่สุดสำหรับคนเหล่านั้น ลูกเราจะยังต้องเรียนหนังสือ ภรรยาหรือสามีเราต้องหารายได้แทนตัวเรา พ่อแม่เราไม่มีคนดูแล เพราะเราหายไป ท่านอายุมากแล้วท่านจะอยู่ยังไงถ้าท่านต้องส่งเราไปสวรรค์แล้วกลับมาทำงานหารายได้เลี้ยงปากท้อง ถามตัวเองอีกรอบว่ามันจำเป็นไหม

บริหารเงินเพื่อเกษียณ

ที่สำคัญ บริหารเงินเกษียณแบบการันตีด้วยการทำประกัน เงินก้อนนี้ไม่ไปไหนจะกลับมาหาเราเมื่อเราเกษียณ วางแผนให้ดี อยากทำสั้นๆ ส่งสั้นๆ แป๊บเดียวเงินออกแต่ยังไม่เกษียณ แป๊บเดียวเงินหมดเช่นกัน ปรับความคิดครับ วางเงินให้ถูกที่ เงินยังไม่ควรจะออกมาก็ยังไม่ควรให้มันออกมา คนส่วนใหญ่ชอบคิดว่าไกลตัว ขอเอาเงินไปลงทุนก่อน ต่อยอด ค่อยเก็บ เศรษกิจแย่ไม่อยากทำประกัน ยิ่งมันแย่เรายิ่งต้องมีประกัน ไม่งั้นเราตายแน่นอน ไม่ตายด้วยโรคก็ตายด้วยใบเสร็จโรงพยาบาลที่เราต้องจ่ายเอง

นิพพานทางการเงิน

ลองหลับตา หายใจลึกๆ นึกภาพสิครับว่าถ้าพื้นฐานมั่นคงแล้ว จะมีอะไรบ้างที่ทำให้เงินกระเด็นออกจากกระเป๋าเราแบบไม่ตั้งใจและไม่ได้ถูกฉ้อโกงไป

ความสงบสุขทางใจจะเกิดขึ้นนับจากนี้ไป เริ่มต้นเก็บออมไว้ในส่วนต่างๆของแผนการเงินอื่นๆต่อยอดขั้นที่ 2 และ 3 เราก็ยังสามารถดูแลคุณต่อได้เรื่องการวางแผนการลงทุนแบบมีเป้าหมาย เราไม่รวมการลงทุนเพื่อเกร็งกำไรนะครับ ไม่นับเป็นการลงทุนในนิยามการลงทุนของเรา ที่เหลือขั้นสุดท้ายคือการวางแผนการส่งต่อมรดก ส่งต่อให้ลูกหลานอย่างยั่งยืน ยุติธรรม คำว่ายุติธรรมไม่ได้หมายความว่าต้องเท่าเทียมกันนะครับ แต่ยุติธรรมบนความอยู่รอดของทุกคนที่สามารถอยู่ต่อไปได้ และเพื่อประโยชน์ในการบริหารภาษีการให้-ภาษีมรดก ลดปัญหาความขัดแย้งภายในครอบครัวหลังจากที่คุณจากไป ลดปัญหาสภาพคล่องเงินติดล็อกในระบบกองมรดกที่ยังไม่ได้จัดการ ทั้งหมดนี้เราสามารถดูแลทุกคนได้ตั้งแต่เกิดจนตาย นี่คือหน้าที่ของงานคร่าวๆของเรานักวางแผนหรือที่ปรึกษาทางการเงิน ถ้าอ่านมาถึงตรงนี้แล้ว อยากมีที่ปรึกษาดีๆที่สามารถดูแลได้แบบครบวงจร เรามาคุยกันครับ นั่งคุยกันแบบสบายๆยังไม่ต้องคิดว่าจะต้องเสียเงินทำอะไร มาแลกเปลี่ยนทัศนคติการวางแผนของชีวิตตัวเอง ยังไม่ต้องคิดว่าตอนนี้พร้อมหรือไม่พร้อมในการเริ่มต้น ผมอยากไปให้ความรู้ความเข้าใจ เปิดมุมมอง เปิดทัศนคติ ดีๆให้ทุกคน และสำหรับท่านที่อ่านจบแล้วบทความนี้จุดประกายความอยากเป็นนักวางแผนหรือที่ปรึกษาการเงิน ติดต่อมาได้เลยครับ เราจะเดินไปด้วยกัน ทีมงานเราพร้อมจะสอนและมีคอร์สอบรมกระบวนการทุกขั้นตอนอย่างเป็นระบบให้กับทุกคน เอราวัณ มหาชนก FChFP ที่ปรึกษาการเงิน ที่ได้รับการรับรองจากสมาคมที่ปรึกษาการเงินเอเซียแปซิฟิก

Mobile : 0919159879 LineID : Erawan.m

#ที่ปรึกษาการเงิน #นักวางแผนการเงิน #FChFP #FianacialAdvisor #WealthAnalyst #GetWealthProtectLoss

© 2020 by Wealth Analyst

  • Facebook
  • line
  • blockdit_black

Proudly created with wix.com